很多人都聽過這樣一種說法：「如果有一元錢，北京人會全存到銀行里；上海人會把五角存在銀行，另五角拿去投資；而廣州人則會再借一元錢，拿兩元錢去投資。」 雖則是玩笑話，但也說明理財觀念在不同地域的不同特點，北京人保守、上海人實際、廣州人則前衛。那走出國門之後呢？我們的理財觀又是哪種呢？

　　理財是個全民運動

　　“理什么財啊？我就那么幾個錢？”大多數人都和Henry抱著一樣的想法吧？在中國的時候還時不時關注點股票基金這樣的信息，可到了加拿大，一下子就“變成了窮人”，理財這事反倒變得不相干了。“我現在最積極的理財方式就是存款！”Henry的玩笑話中不乏無奈。

　　其實，時下中國的年輕人對理財的概念都很熟悉，甚至很清晰，在理財這個領域也很活躍。移民之后，則形成了兩大相反方向的觀念系統。其一仍然積極戰斗在理財最前沿，在北美活躍而規?的市場經濟中綻放更炫的光彩；其二則規規矩矩吃老本吃工資，走上了上述提到的北京人的保守老路。前者自然是康莊大道，后者也不見得日子就過得不好。不管哪種投資方式，殊途同歸，都是想求得最后收益的穩妥和最大化。

　　恒達理財理財顧問尚艷靜表示移民初來加拿大，由于不了解情況而吃老本的情況還是很普遍的。“很多客人都跟我說，我怎么沒早點認識你呢？”尚艷靜說，移民對北美市場不了解，投資概念不清晰是導致這種狀況的主要原因。對此，她建議大家多聽理財講座，多和有專業知識的人溝通。尚艷靜通常都定期舉辦講座或者座談會。講座每半年一次，除了自己，她還會邀請一位客座專家，對客戶進行針對性的指導。而每個星期四她還會舉辦小型的座談會，多則10幾人，少則兩三人，“希望客戶可以培養自己的理財意識，讓財富穩定增長。”

　　她說自己是不挑客戶的人，無論有錢沒錢，她都用同樣高質的服務對待客戶。她有一次投資幾百萬的大客戶，也有每個月只拿出100塊的小客戶。尚艷靜對于像上述 Henry的想法表示理解，但她更想要告訴大家，理財是個全民運動，不分階級，沒有門檻。“最低的互惠基金每個月只需要投資50元，何樂而不為呢？”

　　想要理財先省錢

　　上個月加通社委托民意調查公司Decima Research所做的一項最新民調顯示，33%的加拿大人都擔心將來沒錢養老，而32%的人還愿意60歲之后因為經濟不寬裕而工作。這似乎應了我們常常說西方人不知道省錢度日的話。按傳聞中的說法，很多西人尤其是年輕人都是標準的月光族，其實不僅如此，他們還是標準的欠債一族。最強悍的，是他們不怕債務纏身。不像中國人，一分錢的債務背著也會心神不寧。他們仍舊過得坦然，過得舒適。甚至有時候，他們不是沒錢，而是不愿意還錢。一位在西人公司的朋友就曾講過這樣一則軼事。

　　她的一位同事，芳名Madeline，屬于高薪階層。按說這么多錢，該把欠著的幾萬塊學生貸款還了吧？沒有。這么多錢，該買房了吧？也沒有。這么多錢，該有存款吧？還是沒有。Madeline也是每個月等工資吃住的人，錢都花在最新最時尚的衣飾皮包上。還有就是租金，一個人租住一個大獨立屋，每月少則1,500，多則2,000。某天，Madeline又租了新房要去辦交接，請我這位朋友幫忙接一下保險經紀的電話。

　　“你天天搬家，有什么好保險的？”

　　“我的內衣，都是名牌，很貴的。一旦被偷了，當然得索賠了啊。”

　　有人說，這是一種生活方式，甚至有人艷羨這樣穩定的心理素質。可理財專家警告大家切莫近墨者黑，這樣的生活方式并不可取。家庭需要資本，家庭需要財富。但財富不會是從天而降的餡餅。很簡單的道理，你不理財，財不理你。

　　理財有很多個級別，其中最最基本的一項不是別的，正是“省”??把生活水平保持在你的收入線之下。這話不是我說的，是著名理財大師David Bach說的。Bach受到祖母的啟發而踏上理財規劃之路，目前是美國一家大型上市公司的副總裁兼經濟顧問，也是巴赫集團的合伙人。作為全世界著名理財顧問、作家和教育家，他是“致富”系列書籍和講習班的創始人。他的“精明女人致富之道”講習班火爆全美，成千上萬的女性從中獲益。世界各地有多少人對《Smart Women Finish Rich》這本書頂禮膜拜？如果你還沒有讀過，尤其是女性，就一定不要錯過了。David Bach還專門推出過加拿大版本，根據加拿大的實際情況給出女性理財規劃建議，是一本非常有幫助的書。

　　書中Bach給出的第一個理財建議就是“花的要比掙得少”，不能入不敷出。沒有人可以花得比自己掙的多，一旦形成這樣的局面，就會陷入債務問題。 在你花掉你將要得到的加薪和獎金之前，想想你的將來以及你的需要。當真債務纏身的時候，你唯一的理財方式就剩下借債還錢了。

　　存款+保險+投資

　　省錢之后就是存錢了。有專家建議，每個月收入的10%還是轉入存款賬戶，做緊急資金。它會成為你生活中的一個堅定而安全的固定收入渠道。尤其遇到緊急情況，有這筆存款至少能夠保證你不用到時候四處借錢。于是，存款就成了你的家庭金融安全網中的第一環。尚艷靜說，理財這件事有很強的個體差異，不同人必須要根據自己的特殊情況來做理財決定。比如，一個月收入幾萬元的人就沒有必要拿出收入的10%做緊急資金，而應該更多的用于投資。另外，單從存款來看，不一定把錢存進銀行才叫做存款，投資也是一種存款的方式，只是這種存款的收益更多。

　　而構筑安全網的另外一個重要環節就是買保險。這個環節適用于任何家庭，高收入也好，低收入也罷，最基本的就是要買保險。大部分的家庭都無法負擔購買一堆的基金股票，但是購買保險則可以提供一種基本的保障。夫妻雙方一方出問題時，另外一方不會失去養活自己的能力；或者父母離世，孩子的生活無以為繼。當然，購買有價證券或者共同基金也是不錯的方式。有了這張安全網，一旦你的收入下降，或者投資失敗就會起效。安全網內的東西包括人壽保險，可以使用的記錄良好的信用卡，以及一筆應急存款。

　　是的，無論是存款、保險還是投資都是理財的一個部份。理財專家告訴我們，理財包括很多個方面，諸如現金/債務管理、退休規劃、遺產規劃、投資規劃、風險管理及稅務規劃等等。其中，投資只是個人理財的一個方面，是保證財富穩定增長的渠道。一個好的理財規劃當然少不了投資規劃，但卻遠遠不止是投資規劃。他應該是一個全面的規劃，是你現有的財務狀況的一個全面分析。

　　所以，面對理財顧問，客戶往往需要把自己的財務狀況和盤托出，才能讓理財顧問對你有更好的了解，做出更加適合客戶的理財計劃。但是尚艷靜表示，部分剛從大陸來的移民還沒有辦法接受這樣的溝通，“沒關系，慢慢來，客戶了解了我們公司和我個人之后，往往都會追加投資。”她說，對于客人而言，收益是最重要的，只要理財顧問對客人負責，保持長期定時的聯系，很快就能夠取得客戶的信任。