留學生信用卡暗戰升溫 國外刷卡五大事項詳解

由于學生信用卡不良率持續攀升，銀監會已出臺新規禁止銀行向未成年學生發信用卡（附屬卡除外），曾火熱一時的“校園卡”基本全面停發。

    理財周報記者調查發現，銀行對學生的生意還是要做，只不過把原來針對國內讀書的孩子們變成了即將飛往世界各地的留學生們。

    中國銀行信用卡中心近日就宣布，截至目前，中行已發行信用卡2400萬張，其中在海外發行400萬張。

    中行信用卡中心總經理車軍說：“作為國際化程度最高的中資銀行，中行將進一步完善留學金融服務，推廣留學信用卡，助力中國學子海外求學。”

    留學生信用卡暗戰升溫

    車軍指出，關于學生信用卡的探討最近的確比較多。

    “作為中國銀行來說，學生持卡人在客戶中的占比相對并不高，也沒有數據顯示出這個群體有特別的高風險。但是，現在的確有學生使用信用卡消費過多、無力還款的案例發生。”

    目前，招商銀行、興業銀行、中信銀行等全面停止了大學生信用卡的發行。中國銀行、農業銀行對大學生信用卡的申請標準進行了上調。

    但是，對去海外求學的留學生來說，信用卡卻是必不可少的金融工具。消費、住宿、租車、付小費等等，很多都要靠信用卡來完成。銀行也看準了這塊的商機，每年9月份之前，是各大銀行猛推留學信用卡的時機。

    可供留學生使用的信用卡一般分為普通的雙幣信用卡，也就是人民幣-美元卡；其次是多幣種雙幣卡，如歐元卡、港元卡等，其記賬貨幣和結算貨幣都為歐元或港元，直接折算成人民幣，減少因折算而產生的部分匯率損失。

    當前留學最熱門的地區無非是美國、英國、澳洲、加拿大。

    民生銀行近期就新推出歐元卡、澳元卡，可在中國銀聯和國際信用卡組織全球受理網絡使用，其中澳元卡屬國內首家推出。

    中國銀行新推出的英鎊卡，將提供英鎊為清算貨幣、英鎊消費、英鎊還款，也可用人民幣還款，避免在英國消費時的多重貨幣兌換損失。

    此外，車軍介紹，中國銀行還有人民幣-日元雙幣卡。

    而中信銀行的出國留學生信用卡（VISA雙幣卡），用該卡購買美國西北航空、德國漢莎航空、澳大利亞航空的指定航線機票，將獲得票價或行李優惠。

    關于留學信用卡如何防范風險、控制不良率的問題，車軍說：“我們更會特別注意為家長提供渠道、讓家長能隨時掌握孩子的用卡情況。”
    留學用外幣信用卡更省錢

    留學時如何活用信用卡能省錢？一位中行信用卡部有關人士還為記者算了這樣一筆賬。

    比如去歐洲留學，假設他通過信用卡刷卡消費了10000歐元，那么如果刷的是一般人民幣、美元雙幣卡信用卡的話，以歐元計價的消費金額為10000歐元，還款時，只能折合成美元記賬。
參考4月份某一天的中行外幣賣出價，人民幣兌歐元為9.0585元，人民幣兌美元為6.8452元。將10000歐元兌換成美元為13483.26美元，這其中包括歐元兌美元匯率，和國際卡組織兌換手續費。這是在涉及多種貨幣之間的結算時，持卡人需要繳納占消費金額1％-2％的“國際信用卡外匯匯兌手續費”。

    然后，還要將這筆美元的消費金額兌換成人民幣，參考同日外幣賣出價，人民幣兌美元還款應該為92295.61元。這是刷普通雙幣卡需要還款的金額。

    那么如果刷中國銀行長城國際歐元卡，同樣消費掉10000歐元，則以10000歐元記賬，人民幣與歐元直接兌換，應該還款的金額為90585元。

    也就是說，如果直接用歐元卡，在歐洲消費，然后用人民幣還款，將比用其他的外幣卡美元做為中轉貨幣的還款方式，節約1710.61元人民幣。

    在澳元方面，民生銀行信用卡中心有關人士介紹說，澳大利亞八大名校本科每年平均學費在2萬澳元以上，加上生活支出2萬。以4萬澳元為例，如果使用人民幣美元卡刷卡支付4萬澳元，1％的貨幣兌換手續費折合人民幣約為2160元，如果直接使用民生銀行澳元信用卡，則可以節省2000多元錢。
    國外刷卡五大事項面面觀

    在國外刷卡要注意哪些具體事宜？是去國外辦信用卡？還是從國內帶卡過去？針對這些細節問題，車軍說：“在國外申請所在國銀行當地發行的信用卡，是一個不錯的辦法，并且本地化服務方面也有優勢。”

    “只是對很多留學生而言，初到異國，又沒有固定收入，申領可能存在一定困難。在國外申辦信用卡，需要符合嚴格的申領條件，通常要求一定的居住時限，并需提供信用證明。此外，從申請到核準領卡，也需要一段時間。國內申請信用卡，可以提前準備，出國時就可派上用場。”

車軍指出，第一次出國的留學生可以先在國內申請一張信用卡，對國外環境熟悉了之后，再申請一張當地信用卡。

    另外，在國外刷卡主要注意五大問題，分別是：用卡付小費、預授權、憑密碼或簽名消費、緊急掛失補發卡及補現服務、臨時額度調整。

    其中，用卡付小費，是指在國外持卡消費時，信用卡簽購單上一般有三欄金額：基本消費金額、小費及總金額。您可根據本人意愿在“小費”欄填寫支付金額，加總后填入“總金額”欄內，最后簽單。

    此外境外使用信用卡刷卡消費一般憑簽名，不需要密碼。如果發生遺失或者被盜用，要馬上與信用卡中心聯系，將損失降到最低。一定要選擇有“掛失零風險”的全面失卡保障服務的卡片，這樣在卡片丟失后發生的刷卡金額，將全部由銀行承擔。

    如果學生在海外使用的是附卡，在臨時提高刷卡額度方面，還可以由家長在國內往信用卡里存入與卡幣種相應的貨幣，子女可立即在國外消費新增加的信用額度，相比傳統的匯款，更為便捷。

    車軍說，信用卡這個產業非常龐大，我國信用卡產業目前還是一個發展的初級階段，這個市場也是中、外資銀行下猛力爭奪的市場。

    “這個市場潛力非常大，從長期來看它的收益是非常好的，在西方發達國家成熟的信用卡在它銀行總收入當中大概占到了20％到30％，像花旗銀行據我們了解就是這樣，而外資銀行也一直想進入中國的信用卡市場。”