[七嘴八舌]單身貴族如何做移民理財
        來源: 點擊數: 錄入時間:08-04-10 09:33:57

            案例:毛靜(化名)今年30歲,是一所大學的副教授。周圍的很多同事,都有出國留學的經歷,有的還是名牌大學的博士,毛靜也有了出國留學的念頭。

            毛靜計劃,先完成手頭的一些課題,同時申請出國,這大概需要2年時間。如果順利的話,學成之后能繼續留在當地做研究。如果這樣,估計出國的期限較長,約15年左右。等事業有成之后再回國養老。

            高校的福利比較好,再加上課題創收,因此,毛靜手頭也有一些資產。其中有銀行定存46萬元,10萬元人民幣理財產品,收益率3%,明年4月到期;5萬元信托產品,收益率4.5%,后年到期。考慮出國未買任何保險,一套一居室住房,房款已付清(40萬元,據目前房價估算已值52萬元),還有2萬美元,其中1萬美元買了中行的聚匯寶,明年4月到期;1萬美元買了光大的短期理財產品,也是明年到期,收益率3.5%左右。

          她希望,這些資產在出國期間不要縮水,如果能增值更好。由于出國后無可靠的人幫忙打理,而且出去后可能5年后才能回國探親,所以想買長期理財產品。

          專家點評: 買黃金換房產

          合理配置人民幣資產

          目前,毛靜擁有人民幣金融資產61萬元,考慮到她有長期投資的實際需求,建議在人民幣理財產品和信托產品到期后,不要再選擇這類收益適中、期限不長的產品;定期存款不僅期限不長,收益更不高,也不可取。因此,可將人民幣資產中的50%購買開放式基金和黃金做長期投資。雖然這兩種產品均有一定程度的風險,但如長期持有,還是能夠獲得不錯收益。目前,中國股市處于低點,毛靜只需等待年初這一輪行情調整后,即可投資一些開放式基金。黃金更是避險的絕好選擇,未來金市將長期看好。另外50%的資金可購買養老險,為今后回國養老的生活做好準備。

          合理利用外匯資產

          人民幣升值通道已經打開,未來仍有一定的升值空間。因此,美元資產可能貶值,不建議長期持有。如果毛靜今后到美國留學,可繼續購買一些短期理財產品,比如建行的“匯得盈”產品,有一年期和半年期可供選擇,目前的收益分別為4.53%和4.33%,出國時要帶走。如果今后將去非美國家,可考慮在恰當的時候,通過外匯買賣兌換成該國貨幣。

          躉繳購買合資保險

          毛靜目前是單身貴族,又即將留學,可能覺得保險沒用。但是,如若要考慮到長期投資的話,保險不失為一種好的理財方式。更重要的是,保險還能提供一份保障。因此,建議毛靜在國內先購買一份養老險,期限15年以上,采用躉繳的方式,不僅免去每年繳費的麻煩,更可獲得優惠的折扣。要選擇中外合資的保險公司,比如中宏保險,他的加拿大股東宏利公司可以提供多個國家的保障服務,屆時,只要獲得中宏保險公司的批準,即便在國外發生意外,照樣可以獲得理賠。如果沒有意外發生,15年后,毛靜更能獲得一筆豐厚的養老金,為今后的晚年生活錦上添花。

          置換抗跌性新房

          考慮到毛靜出國5年后可能回國,15年后要葉落歸根,因此在國內還是需要落腳點的。毛靜現在所擁有的一居室住房如果不打算變賣的話,在她出國后只有兩種選擇,出租或空置。由于毛靜在國內無可靠的人,幫忙收租以及處理各類租賃事宜,且目前國內房租收益普遍不高,出租意義不大,空置則更為可惜。因此,建議毛靜將現有一居室出手,與父母合力置換一套面積稍大、地段較佳,小區環境及周邊配套設施均較完善的新房,待毛靜出國后,由父母居住,安享晚年。回國探親時,可與父母同住,共享天倫。由于地段、小區、周邊環境均較好的房屋抗跌性強,目前國內房價受宏觀調控影響,價格已理性回歸,因此,15年后,該房屋還會有較好的價值。

          理財不能一勞永逸

          由于我國正處于經濟快速增長期,宏觀政策和金融產品都是毛靜必須密切關注的,毛靜出國后還是應不斷調整自己理財計劃,一勞永逸的思想是不可取的。理財建議如下:

          理財建議:

          1、保留3萬元銀行存款,作為日常生活支出的備用金;

          2、購買10萬元的貨幣基金,保持較高的流動性,可作為應急用款及出國資金的儲備;

          3、購買40萬元基金作為長期投資,建議各基金中,股票基金占70%,混合型基金占20%,債券基金占10%;

          4、購買10萬元長期國債長期投資;

          5、住房可在出國后出租換取現金收益;

          6、2萬美元到期后,可繼續購買短期理財產品作為出國資金的儲備。

          7、是否購買保險與出國并無必然關系,不管在國內還是在國外,購買一份保障以防不測都是必須的,建議毛靜購買一份人生意外險及健康險?!跺X周刊》點評:從長期投資角度考慮,債券和黃金是最為安全的投資產品,當然收益率也比較低,要結合通貨膨脹預期一起考慮,這要聽理財師的建議。但有一點被毛靜忽略的是,海外的投資理財市場比國內的要發達得多,產品選擇余地也大得多。如果要安全和收益率兼顧,可以考慮買黃金基金或者美國國債,如果想冒一點風險,可以考慮全球房地產信托投資基金,甚至業績比較好的海外股票基金??傊绻袟l件投資海外市場的話,還是多留心選擇為好。


         
         

         

         
         
         

         

         

        責任編輯:rachel 文章作者:

         
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