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金融理財為留學(xué)安全護(hù)航

來源：點(diǎn)擊數(shù)：錄入時間：07-06-12 16:06:24

　　近日，北美、英國各大高校開始了宣講會和面試會，夢想出國留學(xué)的莘莘學(xué)子又開始蠢蠢欲動了。從籌措學(xué)費(fèi)、申請簽證到讀書消費(fèi)，留學(xué)理財還真是門學(xué)問，理財理得好能使你出門更加方便，還更加安全可靠呢。

　　合理理財調(diào)度資金

　　許多家長將出國留學(xué)看作孩子成龍成鳳的捷徑，很早就開始籌措資金，讓孩子走出國門開開眼界。

　　理財師建議，留學(xué)理財應(yīng)該早做準(zhǔn)備，并且要充分算清成本。家長往往希望孩子去歐美等教育水平較高的國家，但這些國家所需費(fèi)用也較高，不少留學(xué)中介蠱惑家長送孩子留學(xué)不用準(zhǔn)備許多資金，國外讀書很輕松，依靠打零工賺取學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)沒問題。其實(shí)不然，不少國家和地區(qū)對留學(xué)生的打工都有很多限制，比如時間限制、年級限制、打工地點(diǎn)的限制等等，甚至?xí)龅綗o工可打的局面。所以家長不光要為孩子算好學(xué)費(fèi)還要算清生活費(fèi)。不然，因?yàn)殄X的問題影響學(xué)業(yè)和身體健康實(shí)在得不償失。

　　專家建議，準(zhǔn)備送子女留學(xué)家庭首先就應(yīng)該衡量自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及留學(xué)目標(biāo)，選擇合理的出國留學(xué)地點(diǎn)。經(jīng)濟(jì)不寬裕的家庭要早做準(zhǔn)備。從長期來說，基金、黃金比較有效。

　　面對短期資金的打理，現(xiàn)在美元連連走軟，外匯波動加大的情況下，可以先持有人民幣理財，或參加外匯結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，或根據(jù)留學(xué)國家現(xiàn)行兌換成高息堅挺的貨幣。留學(xué)前選擇的理財產(chǎn)品須流動性好、收益率高、本金安全，并能夠從一定程度上對沖匯率風(fēng)險。期限上短期為主，3個月或者半年較合適。

　　考慮到留學(xué)資金投資的目的保值大于增值，收益率不用太高，像股票之類高風(fēng)險高收益品種盡量減少投資的比例。

　　現(xiàn)在留學(xué)國家提高了對留學(xué)家庭銀行存款資金的要求，存款期限太短不符合簽證要求。保證金存款的時間，不同國家有不同規(guī)定，是3個月、半年還是1年、1年半，最好事先咨詢清楚，再辦理相應(yīng)期限的存款證明。專家提醒家長須提前兩年了解情況，留學(xué)資金要準(zhǔn)備到位，至少提前半年就要存資金，省得到時候還要開出國留學(xué)保函。

　　有的家庭短期內(nèi)無法籌集這么多現(xiàn)金，可以向銀行申請保證金貸款。該貸款采取質(zhì)押或者抵押的方式，貸款金額可高達(dá)保證金總費(fèi)用的80%，其利率采用同檔次法定貸款利率，一般到期還本付息的還款方式。

　　也可以把存單全額質(zhì)押給銀行，讓銀行出具擔(dān)保函，并直接把學(xué)費(fèi)匯給學(xué)校。這樣，有銀行信用做擔(dān)保，既簡化匯款手續(xù)，又通過銀行信用提高簽證率。

　　注重細(xì)節(jié)有助安全

　　兒行千里母擔(dān)憂，孩子出國，父母最擔(dān)心他們各方面的安全，注重理財細(xì)節(jié)，可以幫助留學(xué)生減少安全隱患，減輕損失。

　　留學(xué)生出門不可能將現(xiàn)金全部帶在身上，這樣非但不安全，對于自己陌生的貨幣還容易用錯，一般可以通過電匯、匯票、旅行支票等方式來解決。電匯、“速匯金”都非常快，但匯款費(fèi)用高，且后者還需在專門的業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)辦理，不過兩種都很安全。匯票匯款費(fèi)用低，但速度慢，風(fēng)險大。旅行支票雖可攜帶但是也許有一定的成本。一般選擇電匯的家長比較多。理財師提醒家長在給子女匯款時，對收款銀行的名稱、賬號、代碼等信息需了解清楚，否則要素沒有填寫完整，將導(dǎo)致匯款不能安全快速到達(dá)。

　　留學(xué)生使用雙幣國際信用卡支付日常消費(fèi)是不錯的選擇，子女在國外刷卡消費(fèi)，通過主附卡或關(guān)聯(lián)賬戶，父母在國內(nèi)可用人民幣還款，甚至是自動購匯還款。這種做法比較省錢，一般的信貸額度也足夠每月的生活費(fèi)用，父母還能利用網(wǎng)上銀行或者對賬單功能及時掌握子女消費(fèi)動態(tài)。不過，單單靠一種支付工具來應(yīng)付國外生活還不夠可靠，讓子女只帶張卡出國，萬一發(fā)生丟卡、遭竊、磁條失效等情況，進(jìn)行補(bǔ)救費(fèi)時費(fèi)力，還會耽擱必要的支付。可以考慮電匯、旅行支票、國際信用卡、借記卡等支付工具搭配使用，防止意外。

　　不過，對于年紀(jì)較小的留學(xué)生，專家建議不宜帶太多現(xiàn)金，家長可以在國內(nèi)某銀行辦理一張借記卡并讓孩子帶到國外，家長只需每月或定期在國內(nèi)存入一定數(shù)量的人民幣，孩子即可用卡在當(dāng)?shù)氐腁TM上提取外幣或在商戶處進(jìn)行消費(fèi)。使用借記卡必須憑密碼使用，因此非常安全，避免了因大量攜帶現(xiàn)金而引起的安全等風(fēng)險。另外，由于是借記卡，家長可以約束孩子的資金使用，不存在“透支消費(fèi)”問題。并且如有意外，家長可以在國內(nèi)及時存錢支付。當(dāng)然這是有限制的，孩子就讀的城市有國內(nèi)銀行的網(wǎng)點(diǎn)或硬件設(shè)備。比如中行就是國外分支網(wǎng)點(diǎn)較多的銀行之一。

　　保險也是留學(xué)生自我保護(hù)的必要手段。一般而言，國外的學(xué)校都有針對留學(xué)生的醫(yī)療健康保險。但是，由于出國的學(xué)生遭遇意外的可能性比一般學(xué)生較高，專家建議為減輕意外事故損失和醫(yī)療費(fèi)用，學(xué)生出國前最好投保較高金額的意外和醫(yī)療保險，讓家長吃顆定心丸。

　　留學(xué)生也可以出國后，選擇國外的保險計劃，專家建議在買之前應(yīng)該了解留學(xué)國家的保險政策，聽取學(xué)校留學(xué)生服務(wù)中心的意見，和當(dāng)?shù)氐膰H學(xué)生及時交流。選擇國外買保險更能切合實(shí)際需求，避免了國內(nèi)外保險調(diào)查程序取證的分歧，國外的保險能夠匹配國外較高醫(yī)療費(fèi)用。

責(zé)任編輯：zhuoya 文章作者：

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