澳洲消費(fèi)者協(xié)會醫(yī)療保險(xiǎn)政策咨詢官員和澳洲選擇CHOICE雜志發(fā)行人NICOLA BALLENDEN強(qiáng)調(diào)說：“選擇醫(yī)療保險(xiǎn)不能只看保險(xiǎn)費(fèi)，你需要查看保險(xiǎn)的范圍和保險(xiǎn)賠償費(fèi)的水平。你也要檢查其他條款，例如這醫(yī)療保險(xiǎn)是否有需要自己支付的扣除免賠額EXCESS，或者是否要為住院的每個(gè)晚上付額外費(fèi)用，對嚴(yán)重病情的保險(xiǎn)賠償費(fèi)是否有最高限額等。”
可能你的保險(xiǎn)范圍只是把你作為公立醫(yī)院中有私人保險(xiǎn)的病人，所以你并一定能跳到等待名單的前面去，BALLENDEN說。或者如果你不用等待就能接受治療，保險(xiǎn)賠償費(fèi)可能會有最高限額，比如說，你的總醫(yī)療費(fèi)用是一萬元，而你的保險(xiǎn)公司只代付三千元。人們常常沒有檢查對某項(xiàng)疾病治療的保險(xiǎn)賠償費(fèi)的最高限額。
比較各種醫(yī)療保險(xiǎn)基金是很困難的，但消費(fèi)者可以通過醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司得到有關(guān)的信息，也可以參考調(diào)查私人醫(yī)療保險(xiǎn)的政府官員最新的綜述資料。
“你一定能夠以比較低的保險(xiǎn)費(fèi)得到更周全的保險(xiǎn)范圍，所以多打聽幾家醫(yī)療保險(xiǎn)公司是值得的”，HEALTH LINK咨詢公司的醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人PETER SCULLIN說。“但是你不要只是比較保險(xiǎn)費(fèi)，也要比較保險(xiǎn)賠償費(fèi)。”
“要仔細(xì)閱讀醫(yī)療保險(xiǎn)合同，”他說，“很多人因?yàn)楣ぷ髅λ灾皇峭ㄟ^互聯(lián)網(wǎng)購買保險(xiǎn)，但后來發(fā)現(xiàn)所購的醫(yī)療保險(xiǎn)并不適合他們。很多人并不真正知道自己購買的醫(yī)療保險(xiǎn)是什么，如果你真的沒有時(shí)間的話那你可以去尋找醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的幫助。”
為了闡明醫(yī)療保險(xiǎn)的一些差別，下面以四中有代表行的人為例。所提到的保險(xiǎn)費(fèi)中包含聯(lián)邦政府的30%的津貼，是案例所在省份的特定價(jià)格，各個(gè)省或領(lǐng)地之間的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)是有差別的。
單身年輕人的醫(yī)療保險(xiǎn)
KERRY是ADELAIDE的一個(gè)專業(yè)人士，近30歲，她購買了最便宜的醫(yī)療保險(xiǎn)，以避免制服額外的1%醫(yī)療稅（澳洲政府規(guī)定年收入五萬以上的單身人士和年收入10萬元以上的家庭如果不買私人醫(yī)療保險(xiǎn)，就必須制服額外的醫(yī)療稅）。
KERRY從MANCHESTER UNITY保險(xiǎn)公司購買的醫(yī)療保險(xiǎn)HEALTHMATE包括醫(yī)院費(fèi)用和額外治療費(fèi)用，她需每個(gè)月繳納保險(xiǎn)費(fèi)$54.55。
她后來在一次滑雪時(shí)出了以外事故，住了一個(gè)星期的醫(yī)院。她付了$200扣除免陪額，她的保險(xiǎn)公司其他的住院費(fèi)。但她需要繼續(xù)不斷的治療，她額外治療費(fèi)用的最高限額最終使她付出了很多的錢。這是物理療法，自然療法，治療性療法，和一些牙科治療的費(fèi)用使她感到意外。
醫(yī)療保險(xiǎn)HEALTHMATE對額外醫(yī)療費(fèi)總額的最高限制是$950一年。但是如果她選擇同一保險(xiǎn)公司MANCHESTER UNITY的另外一種保險(xiǎn)項(xiàng)目HEALTHMATE EXECUTIVE，額外治療總額的最高限制是$2350一年。這較高的限制費(fèi)，每月需要交的保險(xiǎn)費(fèi)是$77.05。但KERRY由于購買了較便宜的醫(yī)療保險(xiǎn)，最終卻需要自掏腰包$1050。
家庭的醫(yī)療保險(xiǎn)
墨爾本夫婦李安和羅比都是三十多歲，有一個(gè)四歲的兒子。他們以前購買了MEDIBANK PRIVATE保險(xiǎn)公司的ADVANTAGE PLUS保險(xiǎn)，以確保能報(bào)銷在私立醫(yī)院里生兒子的產(chǎn)科費(fèi)用。但在1003年當(dāng)他們得知醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)上漲的時(shí)候，他們尋找一個(gè)較便宜的保險(xiǎn)辦法。因?yàn)樗麄冊诮鼛啄昀锊辉儆?jì)劃生孩子，所以選擇了HCF保險(xiǎn)公司的HOSPITAL ADVANCED SAVINGS WITH MULTICOVER EXTRAS保險(xiǎn)，每月要交的保險(xiǎn)費(fèi)是$135.30，比他們原來的保險(xiǎn)每月便宜$78.90。但是羅比在2004年3月又意外地懷孕了，但他們新保險(xiǎn)中產(chǎn)科的保險(xiǎn)范圍是在公立醫(yī)院，并有費(fèi)用限制。他們想要私立醫(yī)院原來的產(chǎn)科醫(yī)生為孩子接生，所以決定支付保險(xiǎn)費(fèi)用以上的那部分差額－－這意味著他們要自己支付$5,250。
HEALTH LINK咨詢公司的醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人斯格林說：“如果他們當(dāng)時(shí)購買HCF保險(xiǎn)公司另一種包括所有產(chǎn)科費(fèi)用的保險(xiǎn)HOSPITAL SAVINGS，他們就會節(jié)省很多錢。在2004年，HCF保險(xiǎn)公司這兩種類別的保險(xiǎn)費(fèi)差額是每月$26.10。
單身老年人的醫(yī)療保險(xiǎn)
五十歲的羅尼住在昆省，他與前妻離婚時(shí)決定自己另外購買新的醫(yī)療醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樵瓉淼尼t(yī)療保險(xiǎn)范圍包括她的前妻。在聽取了一個(gè)朋友的意見后她購買了GMHBA公司的GREAT HOSPITAL COVER保險(xiǎn)，每年的保險(xiǎn)費(fèi)是$372.15。每年的扣除免賠額EXCESS是$1000。
羅尼后來被確診患上了前列腺癌，但根據(jù)他新的醫(yī)療保險(xiǎn)范圍，他要等六個(gè)月才能進(jìn)行手術(shù)－－如果他從原來GMHBA的家庭醫(yī)療保險(xiǎn)直接轉(zhuǎn)到相同種類的個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)，他就不需要等待那么久。
“空巢家庭”的醫(yī)療保險(xiǎn)
羅勃和安娜都是五十多歲，住在雪梨。他們想要削減醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用。他們原來的醫(yī)療保險(xiǎn)是NIB公司的GOLD FAMILY HOSPITAL AND EXTRAS保險(xiǎn)，每個(gè)月要交的費(fèi)用是$175.20。因?yàn)楹⒆佣家验L大不在家里了和他們都比較健康，所以他們選擇了保險(xiǎn)范圍較小和較便宜的HBA公司的FAMILY ESSENTIALS WITH BASIC EXTRAS保險(xiǎn)。
然而后來意外的事情發(fā)生了，52歲的安娜被診斷患上了乳癌。她預(yù)定了一間私立醫(yī)院做手術(shù)。但當(dāng)他們詢問住院的保險(xiǎn)范圍時(shí)，發(fā)現(xiàn)他們新的醫(yī)療保險(xiǎn)每天只付住院費(fèi)$305，而實(shí)際的費(fèi)用是$550。因?yàn)榘材鹊膶？漆t(yī)生和麻醉師的費(fèi)用高于他們新保險(xiǎn)的最高限額，所以他們面臨著要自己支付醫(yī)療費(fèi)差額$1200。他們總共要自付$4990。
“如果他們保持原來的保險(xiǎn)辦法，可以少付很多錢，”斯格林說。“現(xiàn)在我們幫他們把醫(yī)療保險(xiǎn)轉(zhuǎn)到AUSTRALIAN UNITY公司的NON－OBSTETRICS HOSPITAL WITH HARMONY EXTRAS，因?yàn)檫@種保險(xiǎn)更適合他們。”
私立醫(yī)院的昂貴醫(yī)療費(fèi)
很多澳洲家庭覺得他們是被迫購買私人醫(yī)療保險(xiǎn)的，原因是額外的1％醫(yī)療稅以及澳洲政府對不購買私人醫(yī)療保險(xiǎn)其他懲罰性措施。
有些家庭覺得私人醫(yī)療保險(xiǎn)除不能給他們提供應(yīng)有的價(jià)值，所以為了節(jié)省每年的保險(xiǎn)費(fèi)，寧愿支付突發(fā)性的額外醫(yī)療費(fèi)用。如果你是這樣的話，那你將有不能報(bào)銷私立醫(yī)院費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)－－所以在這種情況下明智的辦法是建立起其他的安全網(wǎng)，例如靈活的房屋貸款等，以使你能夠應(yīng)付意外之需。
私立醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)用是昂貴的，高得使那些決定自我保險(xiǎn)而遇到意外病情時(shí)需被迫付錢的人感到震驚。
為了使你對私立醫(yī)院的一些醫(yī)療費(fèi)用有些概念，我們咨詢了醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公I(xiàn)SELECT關(guān)于心臟病醫(yī)療費(fèi)用的情況。心臟病是澳洲老年人第二大死亡原因，僅次于癌癥之后。
“心臟病發(fā)作可以導(dǎo)致很多問題，治療心臟病有一系列的方法，各不相同，”ISELECT公司的ROGER MCBRIDE說：“私立醫(yī)院的心臟手術(shù)費(fèi)用從$5000至$290,000不等。”
以下是一些心臟病手術(shù)費(fèi)用的參考價(jià)格：
×血管疏通手術(shù)需要$12,000，包括手術(shù)，治療和住院費(fèi)。
×安裝心臟起搏器大約是$12,000。
×用旁通管取代BYPASS的費(fèi)用是$30,000。
常見問題解答
我從哪里能找到更多有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)的信息？
如果你是尋找醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，你可以查詢私人醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)協(xié)會的網(wǎng)址：
www.phiaa.com.au
如果你要尋找最新的有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)的消費(fèi)者報(bào)告－－包括對不同醫(yī)療保險(xiǎn)基金和保險(xiǎn)費(fèi)的投訴，可以查看澳洲政府私人醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查官員的網(wǎng)址：
www.phio.org.au
我怎樣才能節(jié)約保險(xiǎn)費(fèi)？
從另外一個(gè)省或領(lǐng)地購買醫(yī)療保險(xiǎn)可以節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)用，因?yàn)楦鞯氐谋ｋU(xiǎn)費(fèi)有很大的差異。另外可以吧醫(yī)院和額外治療費(fèi)用保險(xiǎn)從不同的保險(xiǎn)公司分開購買，這樣可以能以較低的保費(fèi)得到較好的保險(xiǎn)范圍。
還有，對除昆省意外的澳洲居民來說，把救護(hù)車保險(xiǎn)作為整個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)的一部分來購買比分開購買便宜。因?yàn)榉珠_購買的話救護(hù)車保險(xiǎn)將得不到和其他醫(yī)療保險(xiǎn)一樣的30％報(bào)稅回扣。
